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英国普惠金融委员会主席:普惠金融可让每个人
发布日期:2015-12-06 17:42:40
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摘要:  英国普惠 金融 委员会主席Sherard Cowper-Coles KCMG LVO 2015中国普惠金融国际论坛将于9月18-19日在北京举行,英国普惠金融委员会主席Sir Sherard Cowper-Coles KCMG LVO 出席了会议并作主题演讲。 以...

 

英国普惠金融委员会主席:普惠金融可让每个人获利

 

英国普惠金融委员会主席Sherard Cowper-Coles KCMG LVO

2015中国普惠金融国际论坛将于9月18-19日在北京举行,英国普惠金融委员会主席Sir Sherard Cowper-Coles KCMG LVO 出席了会议并作主题演讲。

以下为文字实录:

Sir Sherard Cowper-Coles KCMG LVO :你好!普惠金融好!这是今天的口号,非常感谢贝教授邀请我们,也看到人民大学的小微金融中心他们组织了这样一个非常大型的会议。汇丰银行也是提供了赞助,我对此非常高兴。在这边我看到了汇丰所做的努力,在这边我不光光是汇丰的一员,同时我也是英国普惠金融委员会的主席,以这个身份参加今天的会议。

在我参加到汇丰工作之前,我是一个英国的外交官,之前与普惠金融有所接触,但是并不太了解。二十年前,我是驻华盛顿的大使,我们也看到了美国对于反恐方面的融资,特别是对于英国方面的支持。当时有个讨论,在华盛顿的时候,我们看到有些资金进入了反恐的融资方面。有些人觉得,现在这方面是应该要禁止的。另外,英国政府觉得应该有更好的普惠金融,让现金能够自由流动,承担风险,用其中一部分进行反恐融资。因为这对于每一个人,包括执法方面都是更好的。二十年以后,作为驻阿富汗的大使,我推荐美国人,我是觉得阿富汗的军队应该要得到数字化的现金的补偿。因为当时这个技术是非常新的,技术是使用英国的。在这五年之后,我非常高兴地看到,阿富汗的军队在技术化上是受到补偿的。我们看到很多军队,他们在这个过程当中,他们相信他们的收入会增加,他们的收入其实没有增加,但是现金可以直接达到他们的手中,这是非常重要的,这样这些军队可以驻扎在军事基地的士兵,他们可以让他们的家人直接拿到现金,他们的家人可以收到完整数额的现金。在整个国家当中,这些现金的交易就会减少了,我非常感谢托尼和Kosta所提到的数字化的金融服务。你们在《金融时报》和其它地方也都阅读到了,普惠金融并不是只讲人,并不是只讲中小企业,同时也包括了国家。全球各地,有些地方没有得到及时的普惠金融,主要是因为监管者的压力,包括美国来降低风险,降低资金分散带来的一些恐怖的行为。所以,使用美元是一个对外政策的武器,包括对于棉花的出口,在很多国家来讲,我们把这个国家拉出来,因为害怕把这个基金分散化了,包括在伊斯兰地区有这样一些恐怖的情绪。并不是因为我们做了任何的错误,并不是因为我们获得了利润,而是因为我们从监管当中受到了一些压力,包括华盛顿、包括纽约。非常幸运的是,金融稳定理事会也是英国中央银行的组成部分,他们现在的工作强调了这个问题。

今天早上讲的普惠金融方面主要是关于个人和中小企业。在一年以前,我非常荣幸的担任了英国普惠金融委员会的主席,只有6500万人口的国家,现在还有200万成人没有银行帐户,50万人没有帐户是因为他们对于金融服务没有任何经验。最让人担心的是,其中有一半的人有正常的帐户,但是从来不体验这些服务。我们委员会所做的事情是,在这个国家有很多贫困的人口,我们也了解到,其中1/3的英国人口都受到了财政方面的压力,在底部的部分,包括1/4的人口,他们没有合适的住房保障,这个问题之前也提到过。最重要的是,200万的成年人没有银行的帐户,他们不属于银行体系当中,所以我们所做的事情是,设立了一系列推荐性的措施,包括游说相关的政府部门,今年5月份就有相关的活动来推广与我们相关的理念。我相信我的所有的理念都跟吴晓灵女士刚才所讲的理念是一样的,包括跟周慕冰副主席所讲的概念也是一样的。学过建筑学的都知道,作为寺庙来讲是有很好的三角形的形状,这个三角形的形状就是政府,包括监管机构都是要促进普惠金融的。当然,监管机构不光是要促进竞争、促进公平的环境,我觉得监管机构必须有促进普惠金融的责任,这也是我们在汇丰,以及我的金融委员会主席的成员,今天非常高兴可以看到中国银监会现在设立了普惠金融部,我希望我们英国的FCA,也就是金融服务局也会设立一个普惠金融部。在英国央行,包括在金融监管局,我们已经有一个基础的部门来促进普惠金融,从英格兰央行,从英国金融协会监管局来看,他们都觉得在普惠金融方面,我们可以让每个人都获利,这是一个大家都获利的局面,促进了政治、社会和个人的利益,包括执法,包括教育方面,都会增加我们的建实,促进良好的普惠金融的社会。

在三角形的基础之下有四个支柱,第一个支柱银行支付,当然不是最重要的支柱,没有人是排除在外的,也就是说我们要确保每一个人都可以进入到银行支付系统。可以有一个及时的、立即的银行支付的体验。在中国在这方面我相信你们是更加先进的,特别是跟英国相比的话,你们有很多应用系统,在你们手机上可以直接进行操作把现金进行转帐。现在70%的人口都有智能手机,这比英国的占有率多多了,也就是银行和支付。第二个支柱,其实也是最重要的,能够保证我们长期的繁荣,那就是信贷,保证所有的人都能够获得可支付的信用信贷。这就意味着,我们必须要有创新的方式,获得技术、利用技术,比如像IBM这样的公司,我们建议英国政府应该做更多的工作,使得一些非传统性的数据,包括政府的数据,包括税收支付的情况,包括市级政府税收的情况,使得大家都愿意去借贷。比如你买了亚马逊的订单,你从手机支付了费用等等,他们都能从中获得信用的积累。所以,在英国,包括在美国,他们现在整个信贷成本比较高,这就意味着你要支付利息,比如说基本上是100%的利率情况。第三个支柱,储蓄和养老金,帮助他们去储蓄,不是说只是在有闲钱的时候去储蓄,没有闲钱的时候也储蓄,让他们养成先储蓄再消费的习惯,保证他们更好的开支和消费。三十年前,当时信用卡已经是过度需求了,也就是说即便你不需要钱也可以拿这笔钱,当时的信用卡政策是这样的。但是缺乏了节约、储蓄的这种美德,我们英国普惠金融委员会认为,不应该只是鼓励人们储蓄,我们鼓励人们储蓄的时候,应该是鼓励他们保证定期去储蓄。现在的事实是,现在一些软件完全使我们可以每个月省几块钱,构建金融体系的韧性,对于现在英国的未雨绸缪来说非常重要。因为英国经常下雨,所以我们的意思是说,还是要未雨绸缪比较好。第四个支柱,不应该被忘记的,那就是保险。英国一半的穷人没有家庭的保险,所以当他们的电话出问题了,或者什么东西被偷了,他们没有保险帮助他们补偿,所以也是导致他们为什么会有这种高成本信用的原因。我们觉得应该有这种保险,来保证政府、监管机构处在一个水平的层级上,来确保降低这些平均人口的风险是非常重要。现在这个寺庙已经有它的支柱和地基了,包括上层有政府、监管机构,现在有四个支柱。

现在是要加强金融知识的普及,要教人们怎么样很好的管理资金,去做预算,教会他们理解,复核利率是什么意思。现在民意显示,很多人不理解什么是复合利率,所以我认为推动金融知识的普及非常重要。我们觉得不应该只是从大学的层面来开展相关的工作,更多的包括他们在整个结婚生子之后都是有需要的。此外,要从底层开始,金融知识的普及应该是从7岁的时候就开始了。从那时候就开始学习如何计算、如何交易,如何掌握金融的基本知识。在座的很多人觉得可能这些人对你来说都是常识性的问题了,但是在很多地方并不是如此。大家手上可能已经拿到我们委员会的报告,已经翻译成中文了。这个报告大致介绍了一下我们委员会的愿景和理念,我们觉得世界所有人都应该被联系起来,都应该被包含到金融体系当中。包括我们的盖茨基金会所说的,每一个人都应该被包纳、包含到金融体系当中。我作为外国人,遇到了中国很多像贝教授这样的人,我也认识了很多代表,很多人可能也都研读了相关的报告。在很多方面,我们觉得中国在这方面已经走在前沿了,完全超过西方国家。现在我们提到有200万人口并没有银行帐户,在美国有13%的成年人没有银行帐户,这个数据可能早就赶超中国了。所以我祝贺中国,祝贺大家所做的这些成就和努力。我们汇丰也非常自豪能够成为这个论坛的主赞助方,我们也感谢大家在这个过程中所发挥的作用,能够把中国这么多人召集到这个会议上,并推动普惠金融的发展。谢谢!

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