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银监会:将加大对商业银行普惠金融角度考核
发布日期:2015-10-12 21:36:34
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摘要:  2015中国普惠 金融 国际论坛于9月18-19日在北京举行,在主题论坛普惠金融与社会责任上,中国 银行业 监督管理委员会普惠金融部主任李均锋出席了会议并作主题演讲。 以下为文字实录...

2015中国普惠金融国际论坛于9月18-19日在北京举行,在主题论坛“普惠金融与社会责任”上,中国银行业监督管理委员会普惠金融部主任李均锋出席了会议并作主题演讲。

以下为文字实录:

李均峰:这些年来,银行业的创新力度在加大。新兴业态、新技术的运用,普惠金融有这个条件。同时,在普惠金融的探索中,各地也创造了不少好的模式,比如湖北省创造的金融服务网格化的模式,就是将金融服务在城市以社区为网格,在农村以村为网格,落实每个金融机构在每个网格的责任,使金融服务覆盖到所有的城乡的群体。我们有一些好的模式,比如青海,因为在农牧区不可能在乡镇和村都有信息化网点,就推出了“双机联动”,基层的银行业金融机构,把信贷的人和村委会、村支部结合起来,银行业金融机构和村级政府实行双化过户,实行了金融机构和地方政府的联动,来为农牧区农民解决金融服务的模式。

比如我们在东部地区,比如浙江在建设金融服务方面还是非常好的。他们在行政村一级打造了村一级农村金融服务综合服务站,使我们基础金融服务不出村,综合性的金融服务不出乡等等。

普惠金融发展环境得到了逐步的完善,在普惠金融的政策支持上出台了一系列的精准政策,在普惠金融发展的金融基础设施建设上面,在信息体系建设,在支付环境等方面,近些年来也有了很大的改善。

报告的第二个方面,当前普惠金融发展也面临着许多的挑战。重点在于解决弱势领域、弱势地区和弱势群体的有效金融需求。上午我们专家也讲,普惠金融不是仅仅为贫困地区普惠,是为我们所有的公民和所有的市场供应的部分,但是重点还是要解决弱势地区、弱势企业、弱势群体的金融服务问题,这是普惠金融的重点。在解决“三弱”方面,应该说中国的普惠金融发展当前也面临着很多的挑战。从另外一个角度,当前普惠金融发展面临着五个方面的挑战。

第一个挑战,普惠金融商业可持续发展不足,与金融机构社会责任意识不够并存,我们发展普惠金融需要在一定的政策支持下实现它的商业可持续。从现在商业银行做小微、做农村金融业务来看,许多业务缺乏商业可持续,尤其是在当前经济下行的时期,风险在加大、在暴露。新型业态商业可持续也面临着挑战。比如现在新型业态中的网络借贷,从短期看可能有它的保本点、利润点,但是从长期看,商业可持续的模式并没有持久性,应该说在商业可持续方面遇到了一定的挑战。同时,应该说我们现在的大银行或者是小银行,我们的银行机构多数在服务普惠金融,特别是在服务薄弱领域方面缺乏内生动力。在平衡商业银行利润最大化和社会责任方面存在一种较难的平衡,有些商业银行缺乏社会责任意识,或者是以财务绩效作为唯一的考核目的,在社会绩效,特别是在社会责任方面还是缺乏担当。我想这是第一个,既存在商业可持续不足的问题,同时也存在商业银行社会责任不够的问题。这在现在是并存的。

第二个挑战,面临着广大金融消费者的需求多样性和金融消费者的风险意识不够并存。在当前我们的市场主体也好,广大的城乡居民也好,我们金融消费的需求非常旺盛,多层次的要求,包括他们的投资需求、理财需求、融资需求。但是我们整个金融支持的教育,特别是金融风险的教育,风险投资的意识,并没有完全普及。所以,存在着需求的多样化与消费者的风险意识不足带来的盲目金融消费或者金融投资,我认为当前也是一个比较大的矛盾。

第三个挑战,金融资源的配置不均衡。存在着有些地方、有些领域金融过度竞争,有些领域、有些地区金融空白或者竞争不足,这是并存的。中国的金融资源这几年发展很快,但是整个金融资源的配置应该是向城市地区、向大客户倾斜,这类人群的地方应该已经存在金融过度竞争的问题,就是我们说的抢大客户、抢优质客户,城市地区金融机构、福利网点遍地都是。但是在我们的弱势地区、弱势领域、弱势人群存在竞争不充分,甚至存在服务空白。比如我们的农村地区,老少边地区,我们的低收入人群,我们的小微企业,我们的农户,金融服务不足,甚至空白。我们在其它领域也存在着金融资源配置的不均衡,我们在基础金融服务方面很多是领先于国际平均水平的。比如我们借记卡的拥有量,中国成年人的借记卡拥有量远远高于世界平均水平。我们的开户,我们的每一个家庭开户,占有的开户数量也是远远高于国际的平均水平。但是有些是休眠的,有些基本上是不用的,也就是说使用效率也存在低下。同时在金融资源配置上也有很多,比如我们现在的一些产能过剩行业等等,基础设施,占领了大量的金融资源,使我们的弱势企业、小微企业或者是农村的资金流动性显得不足。

第四个挑战,当前在弱势领域和弱势群体,金融的融资贵和融资难并存。融资难从覆盖面上讲,虽然这些年我们银行业金融机构也做了很多工作,有了很大的调整,但是仍有大量的客户和企业得不到正规金融机构的服务,他们说这一类是二八定律,80%的常规客户还没有得到,起码从融资的角度,没有得到正规的银行业金融机构的服务。同时,融资贵我们也承认,这些年,特别是这些弱势群体、弱势客户得到的资金成本还是比较高的,尽管我们在近几年推动中有所缓解,但是总的来说,尤其在当前经济下行的时候,融资难、融资贵仍然存在许多的问题。

第五个挑战,传统金融机构创新不足和新兴金融业态规范不够也是并存的。传统金融机构必须要通过新技术来改变我们的服务渠道,创新我们的金融产品,在这些方面这几年有所变化,但是总的来说创新还不够。同时我们的新兴业态,总的来说是发展比较迅速,但是规范不够,缺乏健康持续发展的机制。比如我们这几年,尤其是去年以来,我们的P2P网络借贷,在平台的数量和平台的交易量方面,应该是大幅度的增长,每年都是成倍的增长。但是我们的问题机构每个月都在成倍出现。这是我想给大家报告的第二个方面。我们面临的挑战特别多,包括我们的政策、动机、金融设施问题等等。

我这里主要讲当前比较突出的矛盾,点这五个方面。

提问:今后银监会监管这个角度有什么标准?比如对银行有没有量化的考核指标。

李均锋:这是一个很好的问题,我那个普惠金融工作部,实际上我们这个部门有三项任务,第一项任务是牵头制定中国普惠金融发展的战略和规划。第二项任务是重点综合负责国有领域的金融服务、小微企业金融服务,包括弱势群体,这些金融服务怎么样更好地解决。第三项是具体承担了一些监管工作,包括对融资担保公司、小额贷款公司、网络借贷、新兴合作金融组织等监管工作。普惠金融,从政府和监管部门的角度来说,下一步的话对商业银行要加大这方面的考核力度。怎么样平衡你的财务绩效和社会效益,就是要通过在商业银行的考核中增加对各方面的考核。

比如我们现在要求商业银行,小微金融的户数和它的增长速度必须要高于整个银行的平均增速,我们叫“三个不低于”,这是指导性的。下一步在对普惠金融的覆盖上面,对农户、小微企业、商业银行、大型银行有什么样的责任?应该覆盖到什么程度这是第二个考核。第三个考核是希望专家学者研究推出普惠金融发展程度考核标准,给普惠金融打多少分,用什么样的指标来考核普惠金融发展的程度。从两个维度,一是地区,也就是这个省发展到什么程度。二是机构,商业银行普惠金融的程度。这里面需要涉及一系列的指标,对一个地区或者一个机构对普惠金融的发展程度来进行考核。现在只能说在研究探索,在现实中我们已经做到了对商业银行有小微企业金融服务的要求,有“三农”金融服务的要求,很多指导性的指标是有的。

提问:500万的额度归为普惠金融值得商讨。

李均锋:我们上午也讲了这个问题,最早是微金融的概念。杜老师和我去德国考察过,这是按照人均GDP的三倍,你给他的融资程度叫微金融。从现在的概念来讲,演化过来已经不是原来的微金融,普惠金融业不是原来给穷人服务的金融,这个东西的概念一直在摇晃。现在我们只讲对中低收入者融资额度是多大,小企业是多大,不是说500万,500万是指小微企业的授信额度500万以下的,叫小、叫微,并没有界定500万以下,你说的那个概念大了,对于企业来说这500万还小了。

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